2017年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)知識(shí)備考:教育規(guī)劃注意事項(xiàng)

　　【摘要】2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試尚未開(kāi)始，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供"2017年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)知識(shí)備考:教育規(guī)劃注意事項(xiàng)”，請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文，做好考試準(zhǔn)備。

　　編輯推薦:2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識(shí)》輔導(dǎo)匯總

　　(一)選擇規(guī)劃工具時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題

　　教育理財(cái)產(chǎn)品是家庭理財(cái)組合的一部分，對(duì)于大多數(shù)工薪階層來(lái)說(shuō)，在選擇教育理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該全面權(quán)衡，不能僅從收益率方面考慮。首先應(yīng)該考慮安全性，教育基金作為孩子將來(lái)得到良好教育的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，不能大量投資風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的理財(cái)產(chǎn)品，例如股票投資等，如果為了博取較高的收益投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，運(yùn)氣好還行，運(yùn)氣不好則很可能致使本金受到極大損失，從而耽誤了孩子的教育大事。即使投資，也只能少量參與，最好不投資股票。其次應(yīng)該考慮收益性。作為長(zhǎng)期投資，在相對(duì)安全的前提下，能夠有一個(gè)穩(wěn)定的高收益，孩子將來(lái)的教育將會(huì)得到有力的經(jīng)濟(jì)支持。在談到長(zhǎng)期投資的時(shí)候，我們通常忽視了復(fù)利的概念，就是本金部分在增長(zhǎng)，而收益部分實(shí)際上也在增長(zhǎng)，長(zhǎng)期投資之后，將會(huì)出現(xiàn)比預(yù)期更好的收益，但前提是維持穩(wěn)定的高收益。再次應(yīng)該考慮利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前還處于利率相對(duì)較低的水平，如果大量買(mǎi)入教育保險(xiǎn)或者進(jìn)行長(zhǎng)期銀行存款，一旦銀行存款利率上調(diào)，就會(huì)出現(xiàn)不可避免的利息損失。所以，在選擇受利率影響較大的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不要全部投資在教育保險(xiǎn)或者長(zhǎng)期銀行存款方面，可以擴(kuò)大投資范圍，例如國(guó)債、信托、基金等方面。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)知識(shí)備考)

　　(二)選擇教育貸款應(yīng)注意的問(wèn)題

　　教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流，可能會(huì)影響客戶的其他生活計(jì)劃，例如退休計(jì)劃。客戶可能為了歸還貸款推遲退休甚至將用于退休的儲(chǔ)蓄挪用以致影響其退休后的生活。理財(cái)規(guī)劃師的作用就在于為其安排貸款計(jì)劃，使教育消費(fèi)和其他支出之間不產(chǎn)生沖突。

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：2017年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)知識(shí)備考:教育規(guī)劃注意事項(xiàng)之外的更多理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)復(fù)習(xí)資料，請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道，除此之外，在環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師論壇，將有更多理財(cái)規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

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　　(一)選擇規(guī)劃工具時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題

　　教育理財(cái)產(chǎn)品是家庭理財(cái)組合的一部分，對(duì)于大多數(shù)工薪階層來(lái)說(shuō)，在選擇教育理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該全面權(quán)衡，不能僅從收益率方面考慮。首先應(yīng)該考慮安全性，教育基金作為孩子將來(lái)得到良好教育的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，不能大量投資風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的理財(cái)產(chǎn)品，例如股票投資等，如果為了博取較高的收益投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，運(yùn)氣好還行，運(yùn)氣不好則很可能致使本金受到極大損失，從而耽誤了孩子的教育大事。即使投資，也只能少量參與，最好不投資股票。其次應(yīng)該考慮收益性。作為長(zhǎng)期投資，在相對(duì)安全的前提下，能夠有一個(gè)穩(wěn)定的高收益，孩子將來(lái)的教育將會(huì)得到有力的經(jīng)濟(jì)支持。在談到長(zhǎng)期投資的時(shí)候，我們通常忽視了復(fù)利的概念，就是本金部分在增長(zhǎng)，而收益部分實(shí)際上也在增長(zhǎng)，長(zhǎng)期投資之后，將會(huì)出現(xiàn)比預(yù)期更好的收益，但前提是維持穩(wěn)定的高收益。再次應(yīng)該考慮利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前還處于利率相對(duì)較低的水平，如果大量買(mǎi)入教育保險(xiǎn)或者進(jìn)行長(zhǎng)期銀行存款，一旦銀行存款利率上調(diào)，就會(huì)出現(xiàn)不可避免的利息損失。所以，在選擇受利率影響較大的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不要全部投資在教育保險(xiǎn)或者長(zhǎng)期銀行存款方面，可以擴(kuò)大投資范圍，例如國(guó)債、信托、基金等方面。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)知識(shí)備考)

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