2017年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》案例(1)

　　【摘要】2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試即將開(kāi)始考試，目前正在備考中，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供"2017年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》案例(1)”，請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文。

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　　網(wǎng)友李先生今年32歲，妻子30歲，寶寶半歲，都在國(guó)企工作，有五險(xiǎn)一金。目前有一套72平米房子，公積金貸款31.5萬(wàn)，20年還清，已還本金15萬(wàn)，月供1280元;本人月收入5100元，年終獎(jiǎng)2.4萬(wàn)-2.8萬(wàn);妻子月收入3500元;月生活費(fèi)2200-2500元;三人各買(mǎi)一份萬(wàn)能險(xiǎn)，年費(fèi)用共1.7萬(wàn)。

　　目前有現(xiàn)金存款2萬(wàn)，股票投入1萬(wàn)、定投三只基金各500元，已定投12500元(現(xiàn)虧714元);

　　【目標(biāo)】3-4年內(nèi)還清貸款，購(gòu)置一輛10萬(wàn)左右的家用車(chē);未來(lái)5-8年，換一套120平米的三居室;為孩子儲(chǔ)備教育基金。(環(huán)球網(wǎng)校提供二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》案例)

　　【理財(cái)規(guī)劃】

　　購(gòu)車(chē)規(guī)劃：隨著孩子的成長(zhǎng)，家庭用車(chē)的需求將會(huì)增加，因此，建議客戶(hù)1年以后購(gòu)車(chē)。購(gòu)置汽車(chē)不僅是一次性大額消費(fèi)，還伴隨著很多相關(guān)支出，如油費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等等，因此建議客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)前積累一定的資金。

　　孩子教育規(guī)劃：建議家庭沿用定期定投的方式，待還清貸款，且有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后，再做大額的教育規(guī)劃，可進(jìn)行基金定投和紙黃金定投。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃：家庭雖已購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)額度不能覆蓋房貸等風(fēng)險(xiǎn)缺口，一旦出現(xiàn)意外將會(huì)給家庭帶來(lái)重大影響，因此，建議家庭補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)。

　　換房計(jì)劃：計(jì)劃可行，需要從現(xiàn)在起做準(zhǔn)備和積累。

　　雖然目前不用還清公積金貸款，但在購(gòu)買(mǎi)新房前有必要將貸款還清，因此安排好家庭收入、支出和投資比例十分重要。
　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：2017年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》案例(1)之外的更多理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)復(fù)習(xí)資料，請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道，除此之外，在環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師論壇，將有更多理財(cái)規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

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　　【理財(cái)規(guī)劃】

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　　換房計(jì)劃：計(jì)劃可行，需要從現(xiàn)在起做準(zhǔn)備和積累。

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