2018理財規(guī)劃師輔導(dǎo):如何讓資金活起來

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家庭資產(chǎn)重心需調(diào)整

首先，從宏觀上看，隨著經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的進行，以往依靠投資拉動地價，進而推動房價上漲、經(jīng)濟繁榮的模式，將難以繼續(xù)。其次，加上限購、利率上調(diào)、房 產(chǎn)稅等各類宏觀調(diào)控“重拳”因素的影響，靠投資房產(chǎn)已經(jīng)很難再取得以往的高收益。更加關(guān)鍵的是，一旦房產(chǎn)的“聚富效應(yīng)”、“賺錢效應(yīng)”減弱甚至消失，那么 房產(chǎn)的流動性將一落千丈。

根據(jù)我們這些年來收到的讀者家庭財務(wù)狀況分析表，以及采訪過程中接觸到的各類家庭情況來看，除非沒買過房的，大多數(shù)手中有房的家庭，其資產(chǎn)中固定資產(chǎn)(主要為住宅房產(chǎn))的比例往往高達70%甚至80%、90%，具有強流動性的金融類資產(chǎn)比例往往偏低。

但如果我們真的進入經(jīng)濟滯脹期，那么當(dāng)經(jīng)濟蕭條時，你手中持有再多套房產(chǎn)也有些無濟于事，因為房產(chǎn)的流動性會很差，要將房產(chǎn)變現(xiàn)為貨幣，變現(xiàn)為 現(xiàn)實生活所需的各類資金，就比較困難了。而且很多時候，說起來，你可能還是個不錯的中產(chǎn)人士，甚至還是別人眼中的“小富翁”，可是盤點一下家庭資產(chǎn)，你或 許會發(fā)現(xiàn)，自己的家庭財務(wù)狀況已經(jīng)暗藏危機。所以，未雨綢繆，從現(xiàn)在起，大家就要理下思路，審視一下自己的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，如果固定資產(chǎn)比例過高，流動資產(chǎn) 比例過低，就要注意逐步調(diào)整了。

設(shè)置緊急備用金

在增加家庭資產(chǎn)總體的流動性之際，也要提醒大家特別設(shè)置一筆家庭緊急備用金。

這筆家庭緊急備用金通常以流動性最強的活期存款或者貨幣市場基金形式來儲備。

建議一般人群，家庭的緊急備用金大約為家庭月度開支的3~6倍為宜。如果家庭負債比例特別高的，這個備用金指數(shù)還應(yīng)提高。這筆錢不能省，也不能 挪作日常隨意消費。有了備用金，相當(dāng)于是自己家庭財務(wù)的一個“安全閥”。一旦發(fā)生暫時性失業(yè)，或碰上臨時破壞性支出，這個“安全閥”可供臨時“救救急”， 不至于讓日常生活突然變得拮據(jù)甚至難以應(yīng)付，一定程度上可以減低家庭財務(wù)風(fēng)險。

另外特別要多提醒一句，因為在目前的職場中，高等職位空缺數(shù)量較少，如果身為企業(yè)的高管人士主動或被動失業(yè)，想要再找尋一份與之前職位、薪酬相 當(dāng)?shù)墓ぷ?，難度反而比一般中低職位的人員要高。如果你是高收入、高職位人士，家庭緊急備用基金的倍數(shù)最好能儲備到家庭日常月支出的12倍左右。

見縫插針尋求更好收益

高流動性的資產(chǎn)，有時候也可以通過一些投資手段來獲得較客觀的收益水平。見縫插針，積極投資，比被動挨打顯然要高明得多。

如果手中流動資產(chǎn)較多，個人投資者也可以嘗試一下國債逆回購操作。按照我國證券市場的規(guī)定，只有機構(gòu)賬戶才可進行國債回購的操作，普通的個人投資者只能進行國債逆回購，也就是說把自己的錢借給市場上的機構(gòu)以獲得一定的利息收益。

簡單地說，國債逆回購的本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說，個人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。而回購方，也就是貸款 人用自己的國債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。操作上，國債逆回購也相當(dāng)便捷，無需將資金轉(zhuǎn)出到銀行賬戶，直接在證券賬戶中就可進行交易操作。

事實上，國債回購利率與資金市場的供求有著密不可分的關(guān)系。我們可以看到，在每個月末、季末前夕，國債回購利率明顯地跳高。通常這也是銀行不惜 “高息攬儲”的時間，市場上的資金需求量較大，此時進行國債逆回購操作，收益率也往往能高些。對于投資者來說，掌握這些規(guī)律，將獲得比資金臨時搬家到銀行 更高的收益。