理財(cái)規(guī)劃師備考資料:年輕人如何正確理財(cái)
學(xué)會記賬,了解每天的支出
估計(jì)看到記賬兩個(gè)字,大家就會開始不開心。心想:“工資又不高,每個(gè)月就那么一點(diǎn)。說實(shí)話工資還不夠日常開銷,想買點(diǎn)喜歡的東西還需要花唄的支持。不僅存不了錢,還欠錢呢。”但記賬這件事情很重要,正因?yàn)閯側(cè)肼殘?,錢可能并不多,所以,資產(chǎn)狀況很好理清,建議一定要記賬。
只有記賬,你才能知道,你的錢到底花在哪兒了。這是理財(cái)?shù)牡谝徊剑赫J(rèn)清自己的財(cái)務(wù)狀況。
記賬有兩點(diǎn)要注意:
1、必須堅(jiān)持,不完整的賬單,根本看不出你的消費(fèi)結(jié)構(gòu),也不能做出有效的應(yīng)對措施。
2、必須回顧,不要為了記賬而記賬,記賬是為了解,你到底在哪里過度支出,才入不敷出導(dǎo)致沒辦法理財(cái)。
如果每天的花費(fèi)都記一筆賬單,然后你就會發(fā)現(xiàn),除去一些必要的,很多的花費(fèi)都是無意義的。而且現(xiàn)在的手機(jī)記賬軟件非常便捷,不需要你拿小本子在那里慢慢寫下來。每周看一下你的手機(jī)賬單,你就會發(fā)現(xiàn)沖動消費(fèi)的可怕。
定制每月預(yù)算、存款金額
1、強(qiáng)制儲蓄
記賬了一段時(shí)間之后,你就會發(fā)現(xiàn),有一些每月需要固定花銷的類目,這個(gè)時(shí)候就可以給自己制定一個(gè)合理的支出預(yù)算,再結(jié)合每月的收入,確定每個(gè)月需要存多少錢。
比如小王現(xiàn)在工資為10000元,收到工資后開始劃分,2500元作為每個(gè)月的房租費(fèi)用、1000元伙食費(fèi)、200元交通費(fèi)(固定消費(fèi))、100元的電話費(fèi)、1000元的其他生活開銷。
10000-2500-1000-200-100-1000=5200元
剩下的5200元一般建議拿60-70%存起來作為不動存款,剩下的30%作為可以隨意分配的資產(chǎn)。
2、節(jié)流
請仔細(xì)審視你的生活,看看你記的賬,其實(shí)有很多東西沒必要買,或者其實(shí)是可以精簡的,你可以嘗試好好精簡一下,會有新發(fā)現(xiàn)的。
但是這里也不提倡過度儉省,把錢花在刀刃上,才是最明智的選擇。
選擇合適的投資理財(cái)平臺
經(jīng)過“記賬、強(qiáng)制儲蓄、節(jié)流”的修煉后,假設(shè)你兩年內(nèi)能存上一兩萬塊錢了,那么恭喜你,這時(shí)的你已經(jīng)擺脫了月光,并且擁有了科學(xué)的儲蓄思想和一份不算少的本金,接下來我們應(yīng)該探討如何入門投資了。
投資,就是為了讓自己的錢生錢,如果有一天你發(fā)現(xiàn),你的資產(chǎn)每月收益覆蓋了你的支出,那就你成為了傳說中的財(cái)務(wù)自由人士,因?yàn)槟悴恍枰獎趧?,卻依然能維持不錯(cuò)的生活。
為此,我們必須建立適合自己的投資體系,現(xiàn)在可以投資的都有啥?
因?yàn)榇蠖喽际莿倓倲[脫了“月光族”的人,排除大宗商品、藝術(shù)品、房子、信托等門檻較高的投資類別后,總結(jié)出了以下資產(chǎn):
1、基金;2、債券;3、股票;4、P2P;5、黃金;6、自己
基金,其實(shí)這是大部分年輕人都接觸過的。很多人表示自己并沒有投資過基金這塊啊?想一下手機(jī)中的支付寶,其實(shí)本質(zhì)上就是基金產(chǎn)品,關(guān)于基金這里推薦大家可以關(guān)注兩點(diǎn):
1、可以考慮基金定投
有“懶人理財(cái)”之稱的基金定投,是最適合大眾投資理財(cái)?shù)墓ぞ咧?。簡單來說,定投其實(shí)是一種強(qiáng)制儲蓄的投資方式。股神巴菲特曾不止一次推薦定投指數(shù)基金,“通過定期投資指數(shù)基金,一個(gè)什么都不懂的業(yè)余投資者竟然往往能夠戰(zhàn)勝大部分專業(yè)投資者”。
2、把貨幣基金當(dāng)錢包
流動性強(qiáng),方便周轉(zhuǎn),幾乎沒有虧損的可能,只是收益也很低,不過用來當(dāng)錢包是再合適不過的了。
3、債券和股票
目前看來,債券收益不太理想,股票的風(fēng)險(xiǎn)太高,如果你想選擇這兩類,請謹(jǐn)慎。
4、P2P
這個(gè)很多朋友都接觸了,P2P投資門檻低,但一定要選合規(guī)平臺,切勿一味尋求“高息”,這兩年P(guān)2P崩盤、跑路的太多,投資這一塊的時(shí)候還需要謹(jǐn)慎一些。
5、黃金
黃金長期以來被視為避風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),是不確定世界的價(jià)值來源,隨著金融市場風(fēng)險(xiǎn)厭惡情緒的增加,去年的金價(jià)也隨之上漲。黃金作為一種硬通貨,它提供了抵御通脹和其他不利金融事件的保護(hù)。但是需要考慮一個(gè)點(diǎn),黃金與美元的負(fù)相關(guān)關(guān)系是黃金市場穩(wěn)定持久的關(guān)系之一,貨幣政策的溫和轉(zhuǎn)變可能導(dǎo)致美元下跌,金價(jià)上漲,反之亦然。
6、最后一項(xiàng)投資是“自己”
如果你前五個(gè)都不感興趣,這一個(gè)你必須認(rèn)真對待了!所謂“投資自己”不只是花錢去學(xué)習(xí)各種課程,考取各種證書,更重要的是,你需要把更多的時(shí)間投資在自我能力的提升上。投資自己是穩(wěn)賺的,豐富自己的閱歷和經(jīng)驗(yàn),努力工作升職加薪,只要堅(jiān)持,它的收益絕對超過你想象。
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