理財(cái)規(guī)劃師備考資料:老年人如何理財(cái)?
近年來各種金融詐騙案例層出不窮,老年人中招的比例非常高。由于老年人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識不強(qiáng),理財(cái)知識也比較薄弱,很容易掉進(jìn)不法分子的陷阱之中。年輕人如果理財(cái)被騙了問題還不是太嚴(yán)重,畢竟年輕就是資本,錢還能再賺回來,還有東山再起的機(jī)會;但老年人如果被騙了,后果通常比較嚴(yán)重嚴(yán)重的。
雖然把錢全都存在銀行會很安全,但銀行存款利率畢竟不高,很可能跑不贏通貨膨脹率,錢放在里面會一直貶值。所以,對于老年人來說,學(xué)習(xí)正確的理財(cái)方式非常重要。那么,對于一個(gè)什么都不懂的老年人來說,該怎樣去學(xué)習(xí)理財(cái)呢?
第一點(diǎn),要摒棄銀行賣的理財(cái)產(chǎn)品就絕對安全的想法
有很多老年人一直在銀行存款,后來在銀行員工的建議下,開始買銀行理財(cái),而且買了很多年,一直都相安無事,都能順利地拿到預(yù)期收益。所以,很多老年人潛意識里有這樣一種想法,那就是銀行賣的理財(cái)產(chǎn)品都很安全,銀行員工建議我買的理財(cái)產(chǎn)品都很靠譜。
這種觀點(diǎn)是非?膳碌。一方面,銀行賣的理財(cái)產(chǎn)品并非都是銀行理財(cái),還有很多代銷的理財(cái)產(chǎn)品,比如保險(xiǎn)、基金,有的期限很長、流動性太差,有的風(fēng)險(xiǎn)很高、本金很可能虧損;另一方面,即使是銀行理財(cái)也未必保險(xiǎn),未來銀行理財(cái)要打破剛性兌付,不能再保本了,尤其是理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)明顯要高一點(diǎn)。
第二點(diǎn),主動學(xué)習(xí)理財(cái)知識,提高理財(cái)能力和風(fēng)險(xiǎn)意識,千萬別跟風(fēng)
老年人買理財(cái)總是喜歡參考別人的意見,比如銀行理財(cái)經(jīng)理、周圍的親戚朋友。但銀行工作人員往往會從自身角度著想,推薦自己能拿更多提成的理財(cái)產(chǎn)品,這個(gè)產(chǎn)品很可能不適合老年人;周圍的親戚朋友多數(shù)都不懂理財(cái),只是覺得產(chǎn)品收益高就買,還拉著周圍的人一起買。
之前曾經(jīng)發(fā)生過很多起金融詐騙案例,不法分子將目光盯住老年人,騙了一個(gè)之后,就會讓他嘗一點(diǎn)甜頭,然后告知只要再拉來一個(gè)人投資,就會給更高的收益或是更多的傭金。于是很多老年人買了理財(cái)之后,會把周圍的親戚朋友都一起拉進(jìn)來,最終全都上當(dāng)受騙。
老年人理財(cái)千萬不能跟風(fēng),不能盲目聽取別人的意見,一定要主動學(xué)習(xí)理財(cái)知識,逐漸提高自己的理財(cái)能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識。
其實(shí)現(xiàn)在老年人上網(wǎng)的比例也很高,網(wǎng)上有很多理財(cái)科普知識,可以多去看看理財(cái)?shù)募记、產(chǎn)品的分析、理財(cái)常見的陷阱等。了解的東西多了,自然就知道哪些產(chǎn)品能買,哪些不能買。
第三點(diǎn),如果理財(cái)方面碰到難題,子女是最好的老師
老年人的學(xué)習(xí)能力畢竟偏弱,網(wǎng)上有些理財(cái)知識未必能看得懂,如果遇到不懂的地方,想要找人請教,最好問自己的子女,畢竟子女是最關(guān)心你的人,也最關(guān)心你的錢袋子。即使子女也不太了解,他們的學(xué)習(xí)能力也很強(qiáng),在網(wǎng)上查一查資料,多數(shù)情況下也都能給出正確的意見。
除了子女之外,如果老年人身邊有理財(cái)方面的老師,或是有經(jīng)濟(jì)、金融背景的朋友,也可以咨詢,但不要全盤接收,也要有自己的判斷能力。
第四點(diǎn),不能太保守,更不能太激進(jìn)
老年人理財(cái)有兩種極端,一種是太保守,只愿意買保本保息的產(chǎn)品;另一種是太激進(jìn),總是容易被高收益誘惑。
第一種老年人雖然能保證本金的安全,但保本保息的產(chǎn)品太少,而且要么利息偏低,要么期限太長。比如定期存款,1年期利率才2%左右,3年期和5年期利率在3.5%左右,萬一有事要提前支取,按照活期存款利率計(jì)息是很吃虧的。
第二種老年人的做法更不可取。大家要記住一句話,收益和風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)都是呈正相關(guān)關(guān)系的,天底下沒有收益很高、風(fēng)險(xiǎn)很低的理財(cái)產(chǎn)品。如果你看到一款理財(cái)產(chǎn)品收益率有10%,無論大家說它有多么好、多么安全都不要信,高收益一定對應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)。老年人還是應(yīng)該多買一點(diǎn)穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品,不要過于追求高收益。
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