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理財規(guī)劃師案例分析:退休老人月入4000元存款15萬如何科學養(yǎng)老

更新時間:2019-08-29 10:38:34 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽122收藏24

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摘要 距離2019年9月ACI注冊國際理財規(guī)劃師考試,還有把差不多十來天的復習時間,各位考生都進入了緊張的復習階段,環(huán)球網(wǎng)校小編為大家整理了“理財規(guī)劃師案例分析:退休老人月入4000元存款15萬如何科學養(yǎng)老”,祝各位順利通過理財規(guī)劃師考試。

張伯伯今年62歲,老伴60歲,均已退休?,F(xiàn)從老家遂寧搬到成都和女兒同住。老兩口在老家遂寧有住房一套;每月退休工資總共4000元,每月開支2500元左右;還有15萬元儲蓄。想通過理財給女兒適當?shù)纳顜椭?,也希望在不影響生活水平的情況下,趁著還走得動去旅游。

理財師建議——

穩(wěn)健投資,資金安全是關(guān)鍵

老人理財要以穩(wěn)為主,優(yōu)先考慮能防范風險的理財品種,投資時需以安全性作為主要標準。目前,很多銀行推出了風險低、收益率高于同期存款利率的理 財產(chǎn)品,根據(jù)期限不同,收益率一般在5.5%-6.5%。有些銀行還特意為老年人推出了專屬的“養(yǎng)老”理財產(chǎn)品,比如興業(yè)銀行(10.71, 0.00, 0.00%)的“安愉人生”養(yǎng)老金融方案,就是著眼于搭建一個更完善的養(yǎng)老綜合金融服務(wù)平臺。此外,國債也是養(yǎng)老金不錯的投資選擇,其收益率高于定期存款利率。

留存應急資金

老年人用錢的地方很多,一定要充分考慮資金的流動性。建議張伯伯用于投資理財?shù)馁Y金不要超過80%,剩下的20%以備不時之需??蓱辟Y金辦理 成定活兩便的存款以增加收益。張伯伯老兩口每月有1500元的結(jié)余,可以考慮貨幣基金定投或者零存整取,在女兒需要時給予一定支持。

健康生活應有保障

對于中老年人,配備一些健康保險和意外保險是很必要的。另外,由于醫(yī)療保險的限制,也可以適當購買商業(yè)醫(yī)療保險進行補充。

租房為旅游

想要旅行,建議張伯伯可將老家空置的房子出租,用房租收入作為旅游基金,這樣既沒有增加家庭支出,又為退休生活增加樂趣,有益身心健康。

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