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銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn):反洗錢法律制度

更新時(shí)間:2016-03-30 09:07:02 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽111收藏22

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  銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn):反洗錢法律制度

  1.洗錢的概念及其三個(gè)階段

  2.洗錢的常見(jiàn)方式

  3.《反洗錢法》的通過(guò)、施行時(shí)間

  4.中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)

  5.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)

  6.反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

  7.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過(guò)、施行時(shí)間

  8.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)

  9.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報(bào)告交易的規(guī)定

  10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

  一、 洗錢概述

  1. 洗錢的概念及洗錢過(guò)程

  洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來(lái)源和存在,通過(guò)各種手段使非法收入合法化的過(guò)程。

  洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段。

  處置階段:指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程,是最容易被偵查到的階段。

  培植階段:即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將非法收益與其來(lái)源分開(kāi),并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。

  融合階段:被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩藏,在犯罪收益批上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益,將清洗后的錢集中起來(lái)時(shí)用。

  2. 洗錢的常見(jiàn)方式

  (1)借用金融機(jī)構(gòu)。匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

  (2)保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

  (3)空殼公司。亦稱為被提名人公司,一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu),這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

  (4)現(xiàn)金密集行業(yè)

  (5)偽造商業(yè)票據(jù)

  (6)走私

  (7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

  (8)通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

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  二、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

  2006年10月31日,第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民共和國(guó)反洗錢法》,2007年1月1日起施行。

  1. 《反洗錢法》的主要內(nèi)容

  (1)規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作,明確國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工;

  (2)明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù);

  (3)規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限;

  (4)規(guī)定開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作的基本原則;

  (5)明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

  2. 中國(guó)人民銀行應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)

  (1)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè);

  (2)制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;

  (3)監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況;

  (4)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng);

  (5)接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào);

  (6)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng);

  (7)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)關(guān)定期通報(bào)反洗錢工作情況;

  (8)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán),代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢合作;

  (9)法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

  3. 國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān)的反洗錢職責(zé)

  (1)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;

  (2)對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;

  (3)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;

  (4)審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案,對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng),不予批準(zhǔn);

  (5)法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

  4. 金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

  (1)建立反洗錢內(nèi)部控制制度;設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者制定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;

  (2)建立客戶身份識(shí)別制度;

  (3)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;

  (4)建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度;

  (5)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。

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  三、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

  2006年11月6日,中國(guó)人民銀行第二十五次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,該規(guī)定共二十七條,2007年1月1日起施行。

  中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

  中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,依法履行下列職責(zé):

  (1)接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;

  (2)建立國(guó)際反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù),妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;

  (3)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;

  (4)要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;

  (5)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;

  (6)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

  四、 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

  2006年11月6日,中國(guó)人民銀行第二十五次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),該《辦法》共二十一條,2007年3月1日起施行。

  1. 報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易

  (1)大額交易。具體包括:?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);個(gè)人銀行賬戶之間,以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

  (2)可疑交易。

  2. 免于報(bào)告的交易

  五、 違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

  1.對(duì)反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的責(zé)任追究

  2.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究

  3.違反《反洗錢法》,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任

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