2019年下半年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考前16天試題

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一、單選題

1、()是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本

2、風(fēng)險管理最根本的動力來源是()。

A.資本

B.利潤

C.股本

D.風(fēng)險

3、某國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。則該國家或地區(qū)的國別風(fēng)險屬于()。

A.低國別風(fēng)險

B.較低國別風(fēng)險

C.較高國別風(fēng)險

D.高國別風(fēng)險

二、多選題

1、近年來，隨著我國商業(yè)銀行問競爭日趨激烈、來自企業(yè)的"脫媒"行為、互聯(lián)網(wǎng)金融等產(chǎn)品創(chuàng)新對銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的沖擊，以及()的建立和發(fā)展等，促使商業(yè)銀行的經(jīng)營行為和方式發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變。

A.資金拆借市場

B.債券交易市場

C.外匯交易市場

D.黃金交易市場

E.票據(jù)交易市場

2、資金業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍包括()。

A.資金管理

B.資金存放

C.債券買賣

D.黃金買賣

E.金融衍生產(chǎn)品交易

3、一般來說，商業(yè)銀行的客戶類型主要包括()。

A.自然人/零售客戶(包括小微企業(yè))

B.主權(quán)國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體

C.公司(包括中小企業(yè))、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人

D.銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)

E.多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織

三、判斷題

1、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的內(nèi)部保障。()

2、現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用"化敵為友"的方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。()

3、銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作。負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向監(jiān)事會提供獨立的市場風(fēng)險報告。()

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參考答案及解析：

一、單選題

1、參考答案：A

參考解析：賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

2、參考答案：A

參考解析：資本是風(fēng)險的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。

3、參考答案：B

參考解析：題中所述屬于較低國別風(fēng)險。

二、多選題

1、參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：近年來，隨著我國商業(yè)銀行間競爭日趨激烈、來自企業(yè)的"脫媒"行為、互聯(lián)網(wǎng)金融等產(chǎn)品創(chuàng)新對銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的沖擊，以及資金拆借市場、債券交易市場、外匯交易市場、黃金交易市場和票據(jù)交易市場的建立和發(fā)展等，促使商業(yè)銀行的經(jīng)營行為和方式發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變。

2、參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：資金業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。

3、參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：(1)主權(quán)國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等。(2)銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)。(3)公司(包括中小企業(yè))、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然入。(4)自然人/零售客戶(包括小微企業(yè))。

三、判斷題

1、參考答案：對

參考解析：監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。

2、參考答案：錯

參考解析：傳統(tǒng)上，危機管理主要采用"辯護或否認(rèn)"的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強烈的對抗行動。如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是"化敵為友"，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。

3、參考答案：對

參考解析：銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作。負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。

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