風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃之保險(xiǎn)合同(2)

　　(二)保險(xiǎn)合同的客體。

　　保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益?？杀＠媸峭侗Ｈ嘶虮槐ｋU(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。這主要是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同保障的不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身的安全，而是保險(xiǎn)標(biāo)的受損后投保人或被保險(xiǎn)人、收益人的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)標(biāo)的只是可保利益的載體。

　　(三)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。

　　保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方依法約定的權(quán)利和義務(wù)，通常以條文形式表現(xiàn)。

　　1 保險(xiǎn)合同的主要條款：

　　保險(xiǎn)合同的條款是規(guī)定保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間的基本權(quán)利和義務(wù)的條文，它是保險(xiǎn)公司對(duì)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的的履行保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。保險(xiǎn)條款可以分為基本條款和附加條款?；緱l款是關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定，以及按照其他法律一定要記載的事項(xiàng);附加條款是指保險(xiǎn)人按照投保人的要求增加承保風(fēng)險(xiǎn)的條款。

　　保險(xiǎn)合同的基本條款包括：

　　(1) 當(dāng)事人的姓名和住所：

　　保險(xiǎn)人名稱和住所;投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所;

　　(2) 保險(xiǎn)標(biāo)的;

　　(3) 保險(xiǎn)金額;

　　(4) 保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法;

　　(5) 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;

　　(6) 保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間;

　　(7) 保險(xiǎn)價(jià)值;

　　(8) 保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法;

　　(9) 違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理;

　　(10) 訂立合同的年、月、日。

　　2 保險(xiǎn)合同的特約條款。

　　在保險(xiǎn)合同中，廣義的特約條款包括附加條款、保證條款和協(xié)會(huì)條款三種類型;狹義的特約條款僅指保證條款。

　　3 保險(xiǎn)合同的解釋：

　　(1)附加條款優(yōu)于標(biāo)準(zhǔn)合同條款原則;

　　書(shū)寫(xiě)的內(nèi)容效力優(yōu)于打字的內(nèi)容、打字的內(nèi)容優(yōu)于貼上的附加條款;貼上的附加條款優(yōu)于保險(xiǎn)單上原來(lái)印就的條款。

　　(2)文字解釋原則;

　　(3)當(dāng)事人真實(shí)意圖解釋原則;

　　(4)專業(yè)解釋原則;

　　(5)“疑義的利益”的解釋原則：

　　當(dāng)保險(xiǎn)合同條款的用詞發(fā)生疑義或含義不明確時(shí)應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人的解釋。

　　(四)保險(xiǎn)合同的形式。

　　1投保單：又稱要保書(shū)，是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約;

　　2 暫保單：臨時(shí)保單，是指需要進(jìn)一步處理，正式保單簽發(fā)之前的臨時(shí)保單;

　　3 保險(xiǎn)單：簡(jiǎn)稱保單，是指保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人向投保人(被保險(xiǎn)人)簽發(fā)的正式書(shū)面憑證。保險(xiǎn)單通常由四部分組成：聲明事項(xiàng)、保險(xiǎn)事項(xiàng)、責(zé)任免除和條件事項(xiàng);

　　4 保險(xiǎn)憑證：又稱小保單，是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單。