理財規(guī)劃師二級輔導之綜合理財規(guī)劃(4)

　　第四步：完成理財規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整

　　應編制一個具體執(zhí)行的時間計劃，一一列舉參加方案實施的人員。

　　需向客戶說明：公司將如何對執(zhí)行人員進行分工和協(xié)作;如何依照規(guī)劃設計好的理財規(guī)劃方案，協(xié)助其購買合適的理財產(chǎn)品;方案調(diào)整的注意事項等等。

　　第五步：完備附件及相關(guān)資料

　　(一) 投資風險偏好測試卷及表格

　　此處應附上公司自行設計、經(jīng)客戶填寫的調(diào)查問卷。

　　(二) 配套理財產(chǎn)品的詳細介紹

　　此處可附上各大銀行、基金公司、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)推出的適合本理財規(guī)劃方案的理財產(chǎn)品目錄及詳細介紹。

　　案例：理財規(guī)劃建議書 第二部分 教材 P543

　　【例題】()作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。

　　A定期存款 B貨幣市場基金

　　C投資分紅險 D資金信托產(chǎn)品

　　【例題】()作為金融工具，最適于子女教育金儲備。

　　A原油期貨 B活期存款

　　C平衡型基金 D成長型股票

　　【例題】()是不屬于教育儲蓄優(yōu)惠的。

　　A儲蓄利息免繳個人所得稅 B零存整取但可享受整存整取利率

　　C可優(yōu)先申請助學金貸款 D可延長國家助學貸款還款期限

　　【例題】在全面理財規(guī)劃中，理財規(guī)劃師可通過與客戶的溝通得出合理的各階段分期目標，其短期目標的時間是()

　　A 5年 B10年

　　C20年 D 30年

　　【例題】下列哪一項不屬于專項理財規(guī)劃的目標()

　　A 家庭整體財務狀況達到最優(yōu)水平

　　B足夠的意外現(xiàn)金儲備、充足的保險保障

　　C雙方父母的養(yǎng)老儲備基金

　　D雙方親友特殊大項開支的支援儲備基金

　　【例題】下列關(guān)于理財規(guī)劃步驟正確的是()。

　　A建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務

　　B收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務

　　C建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務

　　D建立客戶關(guān)系、分析客戶財務狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務

　　【例題】

　　王先生，35歲，某研究所研究員，每月稅前收入7000元;張女士，31歲，銀行支行信貸員，每月稅前收入5000元，年終有20000元獎金。小孩剛1周歲。目前夫妻二人與張女士的父母住在一起，兩位老人每月有1000元收入。

　　王先生夫婦有一套價值60萬的房產(chǎn)，公積金貸款40萬，30年期，等額本息還款已還了8年。家庭準備備用金5000元。每月家庭生活開支4500元。夫妻均有單位社保和補充醫(yī)療保險，兩位老人也有社保。全家人都沒有買商業(yè)保險。家里有50000元定期存款，王先生想提前歸還部分銀行貸款。

　　1 王先生于2008年12月31日請你為其做理財規(guī)劃方案，你為這個家庭編制的資產(chǎn)負債表和收入支出表時間選擇為( )

　　A 2008年12月31日、2008年12月31日

　　B 2008年1月1日~2008年12月31日、2008年12月31日

　　C 2008年12月31日、2008年1月1日~2008年12月31日

　　D 2008年1月1日~2008年12月31日、2008年1月1日~2008年12月31日

　　2王先生家庭高流動性的現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物資產(chǎn)為()

　　A 5000 B 50000 C 55000 D 4500

　　3 王先生家庭的其他金融資產(chǎn)有()

　　A 0 B 5000 C 50000 D 55000

　　4 若個人資產(chǎn)只計算房產(chǎn)，且王先生這套房市價為65萬。王先生家庭資產(chǎn)總額為()

　　A 55000 B 650000 C 655000 D 705000

　　解析：現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物+其他金融資產(chǎn)+個人資產(chǎn)=650000+0+55000=705000

　　5 若公積金貸款利率為4.41%，王先生每月房貸還款額為()，現(xiàn)在家庭的負擔是()，

　　A 2005/338501 B 2005/529426 C 1805/338501 D 1805/529426