理財規(guī)劃師三級輔導之理財規(guī)劃基礎(2)

　　三、理財規(guī)劃的目標

　　(一)總體目標 重要知識點― 1

　　2個層次：財務安全、財務自由

　　1、財務安全：

　　個人或家庭 對自己的財務狀況 有充分的信心，

　　認為現有的財富 足以應對 未來的 財務支出和其他生活目標的實現， 不會出現 大的財務危機。

　　核心要點：信心、足以應對，財務危機

　　八項衡量指標：

　　收入、潛力，現金、住房，保險、投資，社保、養(yǎng)老

　　2、財務自由：

　　個人或家庭的收入 主要來源于 主動投資，而不是 被動工作。 具體體現：

　　投資收入 完全覆蓋 個人或家庭發(fā)生的 各項支出。

　　個人 從被動的工作壓力中 解放出來

　　已有財富成為 創(chuàng)造更多財富的 工具

　　核心要點：投資收入 > 全部支出，不需為生活而被迫勞動

　　3、財務安全、財務自由、收入 關系圖：

　　A點之前：支出 > 總收入，談不上 財務安全，更談不上 財務自由 A點：達到財務安全，AB點之間：處于 財務安全 狀態(tài)，但沒有達到 財務自由 B點：達到財務自由，B點之后：均處于 達到財務自由 狀態(tài)

　　(二)具體目標 重要知識點― 2

　　8個目標：

　　1、必要的資產流動性

　　現金(廣義)

　　流動性與收益性、機會成本

　　2、合理的消費支出

　　財務狀況 穩(wěn)健合理(非個人價值最大化)

　　3、實現教育期望

　　自身、子女

　　缺乏彈性(時間、費用)

　　4、完備的風險保障

　　保險、非保險類

　　5、積累財富

　　資產配置、投資結構(投資組合)

　　6、合理的納稅安排

　　經營、投資、理財，政策優(yōu)惠、差別待遇，減少或延緩，稅后收入最大化

　　7、安享晚年

　　尊嚴、自立、高品質

　　8、有效的財產分配與傳承

　　去世、喪失行為能力，個人意志，代際相傳

　　記憶幫助：流動 消費 教育 風險、財富 納稅 晚年 分傳