理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)輔導(dǎo)(6)

　　6、對沖基金

　　投資目標(biāo)更具針對性，可根據(jù)客戶需求量身定做，操作手法多樣，經(jīng)營機(jī)制靈活

　　7、私募股權(quán)基金

　　非公開募集資金 并投資于 未公開上市公司股權(quán)的 投資基金

　　三種私募股權(quán)基金：風(fēng)險(xiǎn)投資基金、成長型基金、收購基金

　　三種組織形式：公司型、有限合伙型、信托型

　　8、外匯

　　世界上最大的投資市場分別為：外匯、債券、股票市場

　　9、黃金

　　黃金投資一般分為：實(shí)物黃金投資、紙黃金投資

　　10、法律

　　11、個人信托

　　12、其他

　　五、理財(cái)規(guī)劃的流程 重要知識點(diǎn)― 8

　　6個步驟

　　第一步：建立客戶關(guān)系

　　方式 多種多樣，電話、互聯(lián)網(wǎng)、書面、面對面等等

　　溝通技巧 尤為重要，非語言溝通技巧，專業(yè)化語言

　　涉及到投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)時，不應(yīng)該給出過于確定的承諾

　　第二步：收集客戶信息

　　關(guān)鍵環(huán)節(jié)、必要程序、規(guī)劃的基礎(chǔ)

　　包括：財(cái)務(wù)信息、非財(cái)務(wù)信息

　　第三步：分析客戶財(cái)務(wù)狀況

　　客戶家庭現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況包括：資產(chǎn)負(fù)債表分析、現(xiàn)金流量表分析、財(cái)務(wù)比率分析

　　資產(chǎn)負(fù)債表：時點(diǎn)數(shù)

　　現(xiàn)金流量表：時期數(shù)

　　第四步：制定理財(cái)方案

　　針對客戶的具體理財(cái)目標(biāo)，提出理財(cái)方案

　　綜合考慮 每一具體項(xiàng)目的規(guī)劃，最后形成 整體理財(cái)方案

　　第五步：執(zhí)行理財(cái)方案

　　三個原則：準(zhǔn)確性、有效性、及時性

　　制訂詳細(xì)的實(shí)施計(jì)劃：實(shí)施步驟、匹配的資金來源、實(shí)施時間表

　　注意：

　　1、主動溝通、親自參與：

　　積極主動與客戶溝通交流，讓客戶親自參與到制訂和修改“實(shí)施計(jì)劃”的過程中

　　2、授權(quán)：執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，必須首先獲得 客戶的執(zhí)行授權(quán)

　　3、保管執(zhí)行記錄

　　理財(cái)方案的 制定和執(zhí)行 ――動態(tài)過程