理財規(guī)劃師二級之 居家理財?shù)倪m當調整

　　投資理財最重要的是心態(tài)，在經濟形勢逆轉時，千萬不要亂了陣腳，要合理介定收益、理性面對市場，財富的成功只是成功人生的一部分，平和的心態(tài)有助于我們同時獲取健康、幸福、財富與成功。

　　去年開始，我國經濟又進入新一輪通脹，生活用品的普遍漲價，愈發(fā)讓百姓們關注CPI，關注怎樣才能跑贏CPI。在此經濟環(huán)境下，居家生活中該如何理財?近日，記者走訪了一些理財人士和理財高手。

　　1 個人理財成功個案

　　1979年出生的小林，是大家眼中的“理財高手”。26歲那年，小林為自己買了第一份保險，與大部分初入職場的人相比，她先人一步，保險讓她在退休后每月可拿到2000元“零花錢”;畢業(yè)后第三年，她在家人的幫助下，買車置房，成功逃離了房價翻番的壓力;結婚當母親后，在兒子出生第三個月便開始為寶寶買保險，估計本金和返利總額足以支付孩子以后在國內讀大學的學費。

　　小林認為，社保遠遠不夠，為更好地分擔風險，加點商業(yè)險十分有必要，在年輕時懂得理財，越早起步，獲利更大。在當今形勢下，小林認為“金字塔“式的資產配置仍是關鍵，如底層的存款、保險，往上是流動性較強的理財產品，如黃金、金幣、銀幣的配置，再往上是基金定投、股票等，平時家里的流動資金配比，大概為家庭六個月的總支出。她建議，對于大部分不會存錢的白領而言，基金定投是一個好辦法，哪怕一個月存1000元，日積月累，就能實實在在地攢下一筆錢。

　　2 理財老師支招

　　胡曉燕是深圳一家國有銀行私人銀行部的副總。她認為，做好理財規(guī)劃，首先要明確自身狀況，在此基礎上找尋專業(yè)人士制定適合自己的理財規(guī)劃，然后按規(guī)劃定期執(zhí)行，執(zhí)行過程中每半年或重大事件發(fā)生時要進行回顧和檢視，確保自己的理財規(guī)劃與大的經濟形勢匹配。如在資本市場向好時，大量投資于存款或債券類就不適合，動態(tài)調整和管理在經濟形勢發(fā)生逆轉時尤為重要。

　　她認為，近段時間來，CPI步入持續(xù)增長階段，家庭理財進行適當調整正當時。據(jù)介紹，通常在做理財規(guī)劃時，理財師會先做基本的衣、食、住、行、保險的安排，在此基礎上再做投資規(guī)劃。通脹下，她提出以下幾點建議：

　　第一，適當增加參與股票市場投資品種。

　　今年股市更加不可捉摸，但個股和行業(yè)的屢創(chuàng)新高是不爭的事實，金融工具的創(chuàng)新提供了新的盈利方式。建議投資者通過專業(yè)投資顧問參與到股票市場，如資金量大的可考慮投資或購買好的陽光私募產品，購買陽光私募時要注意，一要了解投資顧問公司的背景和操作風格，挑選與自身投資風格或風險偏好類似的，二是了解陽光私募的投資方向，陽光私募公司在2010年爆發(fā)性增長后，投資類型逐步細分，如行業(yè)基金或套利基金等都是不錯的選擇。資金量小的可購買證券集合理財產品或公募基金，投資時一定要在專業(yè)人士指導下挑選適合自己的產品。現(xiàn)在公募、私募、證券集合理財上千只，業(yè)績差異非常大。

　　第二，適當參與股權投資產品。

　　去年，股權投資也是非常熱門，對于大額資金建議增加一些股權投資產品，畢竟風險與收益、期限與收益成正比，在資產配置中適當比例配置股權類投資產品，可提高整個投資的收益率。對于普通投資者，如想?yún)⑴c股權投資，建議尋找一些專業(yè)投資機構在合法合規(guī)的前提下涉及股權類產品。

　　第三， 減少長期固定收益類投資產品比例，增加中短期固定收益類投資產品。

　　在加息周期下，投資固定收益類產品時，首先是固定收益類產品的總體比例要在自己可承受的范圍內適當降低，其次是在投資期限上減少長期固定收益類投資產品比例，增加中短期固定收益類投資產品，這樣可以跟隨加息的步伐提高收益率。當然，如遇到收益率明顯超出加息預期的中長期固定收益類投資產品，還是可以投資的。

　　第四， 堅持定期定額投資。

　　經濟形勢發(fā)生逆轉時，一般投資者會停止長期的定期投資，如基金定投、股票定投等，建議這時不要停止類似投資，一般這類投資是抵御經濟波動的，但要注意定期對投資品種進行檢查和調整，防止出現(xiàn)長期投資了一個持續(xù)走下坡路的產品。

　　在保險方面，胡曉燕認為，面對CPI高企的現(xiàn)狀，建議個人財務資產配置中，需要將一部分資金放入安全保本的養(yǎng)老賬戶中。保險作為金融理財風險管理工具之一，強大的保障功能和投資理財功能是其兩大核心功能。保險依然不能成為投資的主要方式，還是作為理財規(guī)劃的基石，做好保險規(guī)劃后再談投資理財，否則投資理財將成為空中樓閣。

　　投資理財最重要的是心態(tài)，在經濟形勢逆轉時，千萬不要亂了陣腳，要合理介定收益、理性面對市場，畢竟財富的成功只是成功人生的一部分，而平和的心態(tài)有助于我們獲取健康、幸福、財富與成功。

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