2013年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)技能復(fù)習(xí)（4）

　　第三節(jié) 制定消費(fèi)信貸方案

　　知識(shí)要求：

　　一、信用卡信貸

　　1、信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的比較：

　　信用卡可以免息透支，準(zhǔn)貸記卡要支付利息，借記卡不能透支

　　2、信用卡信貸的特點(diǎn)：

　　(1)可以“先消費(fèi)，后還款”

　　(2)記賬功能

　　3、案例分析

　　二、大額耐用消費(fèi)品信貸

　　對(duì)象是具有當(dāng)?shù)貞?hù)口，有穩(wěn)定職業(yè)、收入和固定場(chǎng)所，年齡在20~55周歲之間，無(wú)不良信用紀(jì)錄，具有完全民事行為能力的自然人。

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步 跟客戶(hù)進(jìn)行交流，確定客戶(hù)的購(gòu)車(chē)需求

　　第二步 收集客戶(hù)信息

　　第三步 分析客戶(hù)信息

　　第四步 幫助客戶(hù)進(jìn)行貸款規(guī)劃

　　第五步 計(jì)劃的實(shí)施

　　第六步 根據(jù)客戶(hù)未來(lái)情況的變動(dòng)，對(duì)計(jì)劃做出及時(shí)的調(diào)整。

　　注意事項(xiàng)：

　　1、免息還款期的計(jì)算問(wèn)題

　　2、超額透支不能享受免息還款待遇

　　3、當(dāng)心部分償還不能享受免息待遇

　　4、信用卡提現(xiàn)并不享受免息待遇

　　5、信用卡存錢(qián)無(wú)利息

　　6、免年費(fèi)，并非年年免

　　第三章：教育規(guī)劃

　　鑒定要點(diǎn)：

　　1、.子女教育規(guī)劃的原則

　　2、.教育資金的主要來(lái)源

　　3、教育規(guī)劃工具理解與應(yīng)用

　　4、學(xué)會(huì)制訂教育規(guī)劃方案

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