2013年三級理財規(guī)劃師專業(yè)技能復習(5)
第一節(jié) 客戶教育需求分析
知識要求:
一、子女教育規(guī)劃的原則
1、目標合理
2、提前規(guī)劃
3、定期定額
4、穩(wěn)健投資
二、國內(nèi)教育體系
1、高等教育概況
2、學位制度
3、教育費用
4、獎學金制度及勤儉學政策
工作程序要求:
第一步:了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務狀況
第二步:確定客戶對子女的教育目標
第三步:估算教育費用
第二節(jié) 制定客戶教育規(guī)劃方案
知識要求:
一、教育資金的主要來源
1、政府教育資助
2、獎學金
3、工讀收入
4、教育貸款
5、留學貸款
二、教育規(guī)劃工具
1、短期教育規(guī)劃工具:
(1)學校貸款
(2)政府貸款
(3)資助性機構(gòu)貸款和銀行貸款
2、長期教育規(guī)劃工具
(1)傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具:
(2006年11月第54.53.68題)教育儲蓄,
(2006年11月第68題)教育保險
(2)其他教育規(guī)劃工具:
①政府債券:分為國家證券和地方證券
?、?2006年11月第67題)股票和公司債券
③大額存單
?、?2006年11月第55題)子女教育信托
⑤投資基金
工作程序要求:
第一步:選擇適當?shù)囊?guī)劃工具。清楚知道各種工具的優(yōu)缺點,來為客戶選擇最適合的工具。
第二步:制定理財規(guī)劃方案。
?、?2006年11月第59計算題)對已有教育基金進行安排。
②(2006年11月第60計算題)對不足教育基金的安排。
第三步:((2006年11月第58題關于教育費用估算))針對客戶未來各方面的變化情況,對理財規(guī)劃方案進行調(diào)整,提供持續(xù)理財服務。
注意事項:
1、規(guī)劃工具選擇時應注意的問題:注意考慮安全性,收益性,利率變動的風險。
2、選擇教育貸款應注意的問題:教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流,可能影響客戶的其他生活,比如退休計劃。
3、匯率問題:如果客戶有意讓其子女去國外留學,匯率問題就不能步考慮。
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