理財規(guī)劃師復(fù)習(xí)第一章：風(fēng)險管理與保險規(guī)劃（21）

　　◆ 人身意外傷害保險

　　人身意外傷害保險的含義

　　是以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢給付保險金條件的人身保險業(yè)務(wù)

　　人身意外傷害保險具有3層含義

　　?必須有客觀意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預(yù)見的

　　?被保險人必須有因客觀事故造成人身死亡或殘廢的結(jié)果

　　?意外事故的發(fā)生和被保險人遭受人身傷亡的結(jié)果，兩者之間有著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系，即意外事故的發(fā)生是被保險人遭傷害的原因，而被保險人遭受傷害是意外事故的后果

　　意外傷害保險的基本保障項目

　　?死亡給付

　　?殘廢給付

　　?其派生責(zé)任：包括醫(yī)療費用給付、誤工給付、喪葬費給付和遺屬生活費給付等

　　?在一般情況下，是以意外死亡和意外殘廢為主要內(nèi)容

　　意外傷害按照是否可保劃分

　　?不可保意外傷害

　　?即意外傷害胝中明確列明的除外責(zé)任，因是違反法律的規(guī)定或違反社會公共利益，包括：

　　---被保險人在犯罪活動中所受的意外傷害

　　---被保險人在尋釁毆斗中所受的意外傷害

　　---被保險人在酒醉、吸食毒品后發(fā)生的意外傷害

　　---由于被保險人的自殺行為造成的傷害

　　按保險責(zé)任分類

　　?意外傷害死亡殘廢保險

　　?意外傷害醫(yī)療保險

　　?意外傷害停工收入損失保險

　　按保險期限分類

　　?一年期意外傷害保險

　　---大部份的意外傷害保險或附加險都屬一年期

　　?極短期意外傷害保險

　　---保險期限不足1年，往往只有幾天、幾小時甚至更短的意外傷害保險

　　---如公路旅客意外傷害保險、旅游保險、索道游客意外傷害保險、游泳池人身意外傷害保險、大型電動玩具游客意外傷害保險等，均屬極短期意外傷害保險

　　?多年期意外傷害保險

　　---保險期限超過1年的意外傷害保險

　　◆ 健康保險

　　健康保險的概念和特征

　　?健康保險的概念

　　---又稱疾病保險，是指被保險人在保險有效期間因病不能從事工作，以及因病造成死亡或殘廢時，由保險人負責(zé)給付醫(yī)療費用或保險金的保險

　　?健康保險的特征

　　---保險期限較短，一般大多為一年

　　---保險金具有補償?shù)奶厥庑?/P>

　　---危險具有變動性和不易預(yù)測性

　　疾病的成立條件

　　?必須是由于明顯非外來原因所造成的

　　---作為疾病和意外傷害的分界線

　　?必須是非先天的原因所造成的

　　---如視力、聽力、的缺陷或身體形態(tài)的不正常，這種缺陷或不正常，則不能作為疾病由保險人負責(zé)

　　?必須是由于非長存的原因所造成的

　　---屬于生理上長存的原因，即人到一定年齡后出現(xiàn)的衰老現(xiàn)象，不能稱之為疾病，也不是健康保險保障范圍

　　健康保險的制約性條款

　　?免賠額條款

　　?比例給付條款

　　?給付限額條款

　　?除外責(zé)任條款

　　除外責(zé)任條款

　　?健康保險的除外責(zé)任

　　---一般包括戰(zhàn)爭或軍事行動，故意自殺或企圖自殺造成的疾病、死亡或殘廢，墮胎導(dǎo)致的疾病、殘廢、流產(chǎn)、死亡等

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