2017年理財(cái)規(guī)劃師二級基金理財(cái)注意要素復(fù)習(xí)

　　基金相對于股票期貨等投資方式，風(fēng)險(xiǎn)更小，收益更加穩(wěn)定，但中間有很多地方需要注意：(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供基金理財(cái)注意要素知識點(diǎn))

　　1、股基有風(fēng)險(xiǎn)!但比股票小很多。請先考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力!以及資金用途。不推薦投入全部資金，資金應(yīng)分比例投入，構(gòu)建自己的投資組合以及留有備用。

　　2、分批擇時(shí)參與股基，具體哪種基金各大財(cái)經(jīng)網(wǎng)站如晨星中國，金融界jrj，和訊網(wǎng)有排名及分析。擇時(shí)較困難。

　　3、好基金應(yīng)該是長期持有的，不要浮躁，要沉穩(wěn)，沉靜，有耐心。

　　4、應(yīng)適時(shí)調(diào)整基金組合

　　基金投資交易渠道，交易及確認(rèn)時(shí)間，交易金額起始點(diǎn)等

　　1、銀行柜臺(tái)/網(wǎng)上銀行，屬代銷性質(zhì)。交易費(fèi)率沒有優(yōu)惠。工行網(wǎng)銀是全國性開通基金交易，中行是部分省市。中行和建行是要有一張單獨(dú)的基金卡的，和銀行卡互相轉(zhuǎn)帳進(jìn)行交易。招商銀行好像口碑不錯(cuò)。哪個(gè)銀行代銷哪些基金及有哪些基金定投，請自行查閱。工行有廣發(fā)聚富，廣發(fā)穩(wěn)健(歷史業(yè)績很不錯(cuò))等12只基金的定投，如喜歡定投可以考慮，但對于個(gè)人有余力想深入學(xué)習(xí)的基友，我不推薦定投。

　　2、基金公司的網(wǎng)上直銷，但目前多限于興業(yè)銀行卡/廣東發(fā)展銀行卡。有交易費(fèi)率優(yōu)惠，以及方便進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換的好處。請自行在相關(guān)銀行網(wǎng)站上查閱當(dāng)?shù)厥欠裼信d業(yè)卡廣發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)。廣發(fā)卡支持廣發(fā)，易方達(dá)等共三家基金，剛發(fā)現(xiàn)新開通支持嘉實(shí)基金。提到的基金公司都很不錯(cuò)的。興業(yè)卡范圍廣。廣發(fā)卡有的費(fèi)率更低。都不收年費(fèi)。可以都辦或先辦廣發(fā)卡(畢竟廣發(fā)卡有的基金費(fèi)率更低)。很難選擇說哪個(gè)更好。提示：辦完卡后是要用各基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行交易的，而不是在興業(yè)或廣發(fā)銀行網(wǎng)站上交易的。

　　另提示：興業(yè)卡中要多留十幾至幾十元，以供在基金公司的網(wǎng)上直銷時(shí)支付銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬費(fèi)。5K以下(含5K)銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬費(fèi)2元，5W以下(含5W)銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬費(fèi)3元。5W以上是5元吧。廣發(fā)卡不收銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬費(fèi)，但開基金賬戶時(shí)要扣一分錢的，也要多留出幾元錢的。

　　農(nóng)行卡已公告開通7家基金公司以及易方達(dá)基金網(wǎng)上直銷?？赡軙?huì)有更多基金公司參與。其中個(gè)人意見以易方達(dá)基金最好，大成基金、富國基金今年以來業(yè)績良好。農(nóng)行卡基金直銷不辦網(wǎng)銀也可，使用電子支付卡。農(nóng)行卡網(wǎng)銀辦理時(shí)有20元數(shù)字證書費(fèi)，各地年費(fèi)年費(fèi)及農(nóng)行卡網(wǎng)銀異地跨行匯款費(fèi)不同(我這里是免費(fèi)的。詳情請查相關(guān)基金公司和當(dāng)?shù)劂y行客服。

　　直銷相比代銷，有前端認(rèn)申購費(fèi)率的優(yōu)惠，以及方便進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換的好處。推薦使用網(wǎng)上直銷興業(yè)卡/廣發(fā)卡，當(dāng)?shù)厝鐭o網(wǎng)點(diǎn)，如想考慮直銷，可先在外地辦理興業(yè)卡和當(dāng)?shù)剞r(nóng)行卡開通網(wǎng)銀(即在外地辦理興業(yè)卡廣發(fā)卡后，進(jìn)行農(nóng)行卡網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，到目前為止是免費(fèi)轉(zhuǎn)財(cái)?shù)?。而一般國有銀行柜臺(tái)或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)用一般在1%，50元封頂，本處指不同銀行卡間轉(zhuǎn)賬)。南方多有同城柜面通(具體含義請自行查閱)，北方商業(yè)銀行可能轉(zhuǎn)帳有優(yōu)惠。但各地可能不同，具體情況請自行查閱。

　　3、證券公司柜臺(tái)/網(wǎng)上交易。大的證券公司代銷基金種類較多。相比以上兩種交易方式，它的最大的優(yōu)勢是封閉式基金的交易(大的證券公司交易費(fèi)率可能更低)，銀行和網(wǎng)上直銷是不能進(jìn)行封閉式基金的交易的。另外還有開放式基金的一些類型如LOF，ETF，上證基金通，是可以在證券市場交易的。交易方式與股票類似。因本文面對初學(xué)對象，這種方式的內(nèi)容僅到此為止，不做深入擴(kuò)展。(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供基金理財(cái)注意要素知識點(diǎn))

　　4、基金定投只能到銀行柜臺(tái)/證券公司柜臺(tái)辦理(后者很少有提及，如關(guān)注請自行查閱)。

　　5、基金交易時(shí)間與股市一樣，為周一到周五9：30-11：30，13：00-15：00，有節(jié)假日。但網(wǎng)上直銷交易時(shí)間外可以預(yù)約交易(一般網(wǎng)銀是不可以的)，T日為申請交易日，T+n是指T日后的第n個(gè)交易日。例如，周六日的申請是按周一交易日為T日，工作日9：30前按當(dāng)天為T日，15：00后下一個(gè)交易日為T日。一般T+1~2確認(rèn)，T+2~3可以查詢及再交易。

　　6、基金一般最低起點(diǎn)為1K，工行網(wǎng)銀起點(diǎn)是5K。定投起點(diǎn)要低，好像3百，可隨時(shí)中止贖回(連續(xù)兩個(gè)月停止支付自動(dòng)中止)

　　選擇以上哪種交易方式，要看各人的空閑時(shí)間/方便。為節(jié)約費(fèi)用及方便交易及貨基與股基轉(zhuǎn)換計(jì)，個(gè)人推薦基金網(wǎng)上直銷/工行網(wǎng)銀或招行(當(dāng)?shù)厝鐭o興業(yè)廣發(fā)網(wǎng)點(diǎn))。當(dāng)然要注意網(wǎng)絡(luò)安全。