2016三級理財規(guī)劃師《理論知識》制定客戶教育規(guī)劃方案

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016三級理財規(guī)劃師《理論知識》制定客戶教育規(guī)劃方案”的新聞，為考生發(fā)布理財規(guī)劃師考試?yán)碚撝R的知識點(diǎn)，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，預(yù)祝大家都能順利通過考試。2016三級理財規(guī)劃師《理論知識》制定客戶教育規(guī)劃方案的具體內(nèi)容如下：

　　制定客戶教育規(guī)劃方案

　　一、教育資金的主要來源

　　教育資金的最主要來源是(客戶自身的收入和資產(chǎn))。

　　(一)政府教育資助

　　政府教育資助項目有特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策、“綠色通道”政策。

　　1、特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策。屬于無償資助

　　2、“綠色通道”政策

　　理財師為客戶提供子女教育規(guī)劃時應(yīng)注意：應(yīng)充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息;撥款數(shù)量有很大的不確定性;政府撥款有限。

　　(二)獎學(xué)金

　　目前我國設(shè)立的獎學(xué)金包括以下類型：

　　(1)本、?？粕?/p>

　　(2)研究生獎學(xué)金

　　(3)國家獎學(xué)金

　　下面重點(diǎn)對優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金和國家獎學(xué)金加以介紹。

　　1、優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金

　　2、國家獎學(xué)金

　　目前高校中級別最高、獎勵額度最大的獎學(xué)金是(國家獎學(xué)金)。

　　(三)工讀收入

　　(四)教育貸款

　　我國的教育貸款政策包括：學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、一般商業(yè)性助學(xué)貸款。

　　1、國家教育助學(xué)貸款

　　國家教育助學(xué)貨款包括(商業(yè)性銀行助學(xué)貸款)和財政貼息的國家助學(xué)貸款兩種。

　　2、學(xué)生貸款

　　3、商業(yè)性助學(xué)貸款

　　P99頁表格有關(guān)三種貸款的區(qū)別尤其注意

　　國家助學(xué)貸款的貸款額度一般為(每人每學(xué)年最高不超過6000元)。

　　學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費(fèi)的全日制本、專科學(xué)生提供的無息貸款。其貸款額度為(基本學(xué)習(xí)、生活費(fèi)用減去獎學(xué)金)

　　學(xué)生貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款的利息分別為(無息;法定貸款利率)。

　　國家助學(xué)貸款一般可以使得受助學(xué)生獲得較為優(yōu)惠的貸款條件，其中關(guān)于貸款期限的條款主要體現(xiàn)為(畢業(yè)后1~2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清)。

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　　(五)留學(xué)貸款P99(P77、P86有相關(guān)質(zhì)押、抵押比率)

　　1、借款人應(yīng)具備的條件

　　抵押財產(chǎn)僅可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn);質(zhì)押品僅限國債、存單、企業(yè)債券等。

　　2、留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式

　　(1)房產(chǎn)抵押：最高額不超過抵押物60%;

　　(2)質(zhì)押：貸款最高額不超質(zhì)押物80%;

　　(3)信用擔(dān)保：銀行認(rèn)可的法人全額發(fā)放;自然人，最高不超20萬。

　　3、留學(xué)貸款要求借款人應(yīng)提供的主要材料

　　注意事項

　　1、申請條件

　　2、借款人應(yīng)提供的資料

　　二、子女教育規(guī)劃的原則P102

　　(一)目標(biāo)合理

　　子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間與費(fèi)用的彈性，加之每個孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應(yīng)采用(相對靈活)的教育金積累方式。

　　(二)提前規(guī)劃

　　(三)定期定額

　　(四)穩(wěn)健投資

　　三、教育規(guī)劃工具

　　(一)短期教育規(guī)劃工具

　　短期教育規(guī)劃工具包括學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機(jī)構(gòu)貸款和銀行貸款。

　　(二)長期教育規(guī)劃工具

　　1、傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具

　　(1)教育儲蓄：教育儲蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務(wù)。只有(小學(xué)4年級)及以上學(xué)生才能辦理教育儲蓄。存期1、3、6年。50元起存，最高限額2萬。1、3、6分按開戶日1、3、5整存整取利率。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。提前支取須全額，提供證明的，按存期及開戶日整存整取利率，無證明，按存期及支取日活期儲蓄利率。

　　(2)教育保險：投保年限最高18年。

　　2、其他教育規(guī)劃工具

　　(1)政府債券

　　(2)股票與公司債券

　　(3)大額存單

　　(4)子女教育信托

　　(5)共同基金

　　工作要求

　　工作準(zhǔn)備

　　工作程序

　　第一步：選擇適當(dāng)?shù)囊?guī)劃工具

　　(一)教育儲蓄

　　(二)教育保險

　　教育保險是重要的長期教育規(guī)劃工具之一，教育保險的主要優(yōu)點(diǎn)：客戶范圍廣泛、有的教育保險可以分紅、強(qiáng)制儲蓄、投保人出意外，保費(fèi)可豁免。

　　(三)政府債券

　　(四)股票和公司債券

　　(五)大額存單

　　(六)子女教育信托

　　設(shè)立子女教育信托的積極意義：可以使信托財產(chǎn)得到最好的規(guī)劃和配置;可以給子女一定的激勵，鼓勵子女努力奮斗;可以從小培養(yǎng)孩子節(jié)儉、合理規(guī)劃的理財意識;可以避免因家庭財務(wù)危機(jī)給孩子的學(xué)習(xí)生活帶來不良影響;可以防止受益人對資金的濫用。

　　(七)投資基金

　　第二步：制定理財規(guī)劃方案

　　例3-4 P110

　　第三步：針對客戶未來各方面可能發(fā)生的變化情況，對子女教育規(guī)劃方案進(jìn)行調(diào)整，提供持續(xù)理財服務(wù)

　　例3-5

　　(一)客戶需求分析

　　(二)教育費(fèi)用需求分析

　　1、教育費(fèi)用估算

　　(1)本科國內(nèi)教育費(fèi)用估算

　　(2)國外研究生教育費(fèi)用估算

　　2、計算所需教育費(fèi)用總額及每月應(yīng)準(zhǔn)備金額

　　(1)費(fèi)用總額

　　(2)每年儲備金額

　　(三)教育資金規(guī)劃

　　1、進(jìn)行定期定投

　　2、購買保險

　　教育規(guī)劃注意事項

　　(一)選擇規(guī)劃工具時應(yīng)注意的問題

　　教育理財產(chǎn)品是家庭理財組合的一部分，對于大多數(shù)工薪階層來說，在選擇教育理財產(chǎn)品的時候，應(yīng)該全面權(quán)衡，下面各項金融產(chǎn)品的屬性在作為教育理財產(chǎn)品備選的考慮中，其優(yōu)先排序順序為(安全性，收益性，利率風(fēng)險)。

　　(二)選擇教育貸款應(yīng)注意的問題

　　(三)匯率問題

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