2017年理財規(guī)劃師三級綜合理財規(guī)劃的原則復(fù)習(xí)

　　綜合理財規(guī)劃的原則(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供綜合理財規(guī)劃的原則知識點(diǎn))

　　1、未雨綢繆，早做規(guī)劃

　　綜合理財規(guī)劃在為客戶提供總體方案的時候有以下幾個指標(biāo):

　?、俳Y(jié)余比率

　?、谕顿Y凈資產(chǎn)比率

　?、矍鍍敱嚷?/p>

　?、茇?fù)債比率

　?、萘鲃有员嚷?/p>

　　2、風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益;

　　(1)理財規(guī)劃首先考慮的因素應(yīng)該是風(fēng)險，而不是收益

　　(2)人生保險與家庭財產(chǎn)保險

　　(3)責(zé)任風(fēng)險是風(fēng)險的一個重要組成部分

　　要點(diǎn):①先為家庭的主要收入提供者購買保險

　?、诩彝コ蓡T購買保險時其保險額度或保險費(fèi)用的繳納應(yīng)該和收入水平成正比

　　③保費(fèi)應(yīng)當(dāng)和家庭的可支配收入有一定的比例

　?、苤贫ㄉ虡I(yè)保險規(guī)劃時要考慮到家庭成員已購買社會保險和其他已購買商業(yè)保險的情況

　　3、通觀全盤、整體規(guī)劃;(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供綜合理財規(guī)劃的原則知識點(diǎn))

　　理財規(guī)劃師為客戶提供的全方位的理財規(guī)劃不是單一的規(guī)劃，而是一個包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等單項規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。