2017年理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)制定汽車消費(fèi)方案復(fù)習(xí)

　　制定汽車消費(fèi)方案(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供制定汽車消費(fèi)方案知識(shí)點(diǎn))

　　自籌經(jīng)費(fèi)購(gòu)車與貸款購(gòu)車的決策

　　貸款買車人必須購(gòu)買指定經(jīng)銷商的汽車，并提供銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的年限是3~5年，汽車消費(fèi)的首期付款不得低于所購(gòu)車輛價(jià)格的20%。

　　汽車不同于房產(chǎn)，沒有增值功能，如果客戶對(duì)投資比較擅長(zhǎng)，可以考慮通過貸款方式省下資金用于投資增值。

　　汽車消費(fèi)概述：

　　我國(guó)轎車需求主體有三個(gè)：私人用車、集團(tuán)用車和出租用車。

　　各地對(duì)汽車購(gòu)置的費(fèi)用有不同規(guī)定，一般而言，一輛10萬元左右的車每年約支出：

　　保險(xiǎn)費(fèi)用約為3000-4000元;養(yǎng)路費(fèi)1300元(已取消);車船使用費(fèi)200元;養(yǎng)護(hù)費(fèi)800元;還有其他變動(dòng)費(fèi)用如汽油費(fèi)、停車費(fèi)、路橋費(fèi)，有的地方還有拍照拍賣費(fèi)。所有這些費(fèi)用約15000~20000元。

　　汽車消費(fèi)信貸：

　　(一) 個(gè)人汽車消費(fèi)信貸：

　　原則：部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用、按期償還。

　　1 貸款對(duì)象和條件：

　　必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力，具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定合法的收入來源或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);個(gè)人信用良好;在銀行開立個(gè)人賬戶，能夠支付規(guī)定的首期付款;能夠提供銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。

　　2 貸款期限、利率和金額：

　　(1)期限：3年，最長(zhǎng)不超過5年;

　　(2)利率：同期貸款利率

　　(3)金額：一般不超過80%

　　3 貸款擔(dān)保：(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供制定汽車消費(fèi)方案知識(shí)點(diǎn))

　　可采用權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)?；虻谌奖ＷC。

　　4 貸款保險(xiǎn)：

　　中國(guó)銀行要求客戶辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不能短于借款期限。

　　工作程序：

　　1 跟客戶交流，確定客戶購(gòu)車需求;

　　2 收集客戶信息，包括家庭組成、家庭收入、支出及固有資產(chǎn)等;

　　3 分析客戶信息，對(duì)其現(xiàn)狀進(jìn)行分析，列出家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表;

　　4 確定貸款方式、還款方式及還款期限;

　　5 購(gòu)車計(jì)劃的實(shí)施。

　　流程：申請(qǐng)貸款 ? 資信調(diào)查 ? 簽訂合同 ? 銀行放款 ? 還款 ? 貸款結(jié)清

　　6 根據(jù)客戶情況的改變及時(shí)調(diào)整方案